区块链与金融监管的法律挑战

每年都有数百万消费者成为欺诈和诈骗的受害者。通过了解常见的骗局和欺诈行为的事实，并向正确的监管机构报告，帮助保护自己和家人。

区块链是一项被誉为金融未来的革命性技术。然而，它为金融监管机构带来了一些独特而复杂的法律挑战。

监管不确定性

监管机构何时如何采取行动的不确定性是金融创新的一大障碍。担心的是，新规则会增加成本，使企业难以销售商品或服务，从而抑制投资并导致失业。这是一个变种的保守派论调，认为过度监管的害处在于抑制创新，但有了新的考量。

对于区块链的不确定性加剧了联邦层面缺乏正式协调机制的问题。这一机制可以建立对风险的应对流程和时间框架，改善对消费者和投资者的保护，减缓非法金融和对金融稳定的威胁，促进负责任的创新，TrustWallet与Trezor比较 ，增强美国的竞争力。

德勤提出了基于区块链的解决方案RegChain，以取代当前的货币市场基金回报报告和合规监测流程。它提供许多好处，包括数据不可篡改、报告功能自动化和成本节约。该解决方案目前正在由美联储、美国货币监察局和其他监管机构评估。如果被采纳，该方法可能有助于缓解对稳定币的监管不确定性。

反洗钱和了解您的客户合规

随着世界各地反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）规定的增加，金融机构必须跟上步伐。合规技术（Regtech）提供了自动化这些流程、减少手工工作并帮助公司遵守政府规定的工具。

AML和KYC是防止洗钱和其他类型金融犯罪的必要手段。这些法律要求银行核实客户身份并报告可疑交易。未能遵守这些要求可能导致银行支付巨额费用和罚款。

随着加密平台越来越受欢迎，AML和KYC合规性的重要性也越来越高。这些系统需要检测可疑活动，确保用户不参与非法行为，同时促进法定货币到加密货币之间以及两个金融领域之间的其他交互。对于企业来说，制定适当的政策、员工培训和风险评估非常重要，以了解这些变化将如何影响他们的运营。他们还可能需要根据具体的司法管辖区咨询经验丰富的律师。这可能包括评估在智能合约中编码AML和KYC义务是否符合任何给定司法管辖区的透明度要求。

投资者保护

尽管投资者被加密货币和区块链的潜力所吸引，但他们必须意识到他们受到治理、制度和控制义务的约束。合规技术（监管技术）是一个追踪这些创新并按照法规管理它们的技术子领域。

监管报告并不是第一个从新技术中获得颠覆的领域，但这是一个依赖于既定规则和系统的行业，这些规则和系统旨在支撑信任并确定什么是可信的信息。区块链提供了一种简化这一活动的方法，通过分布式账本提供单一的真实来源，在需要知道的基础上进行查看，并自动化从数据验证到分析的各种活动。

投资者保护包括防止中介机构和投资者进行市场操纵和欺诈，以及防止洗钱和恐怖主义融资。纽约州检察长正在寻求对加密交易所实施强有力的、务实的监管措施，以保护投资者和整个金融体系。她提出的一项方案将加强和扩大现有的监管规定，增加透明度，并确保该行业对其实践承担责任。

税务

区块链是一项具有重大金融监管影响的颠覆性技术。它实现了去中心化、增加透明度、高速处理和提高安全性。研究人员、投资者、交易商、企业和政府对它产生了兴趣。它支持诸如自我主权身份和智能合约等概念。

然而，它面临许多挑战，需要进一步发展。例如，AML合规性需要花费大量的时间和金钱。监管机构需要收集和验证数据。此外，缺乏协调机制使得及时应对风险变得困难。

这就是为什么一些立法倡议正在提出的原因。例如，在加利福尼亚州，一项法案禁止城市、城镇和县对区块链使用征收税款。该法案还要求数字创新办公室研究区块链如何被州机构使用，包括在食品供应链可追溯性解决方案中的应用。目前，在这一领域最相关的来源是由爱思唯尔出版的《计算机法与安全评论》（Computer Law & Security Review，简称CLSR）。它是一本同行评审的期刊，涵盖技术法律和实践的法律和政策方面的内容，如电子隐私、电子商务、外包、欧盟和公共部门的ICT政策和安全等，具有较高的影响因子。

隐私和数据保护

使用区块链技术时，数据隐私是一个重要考虑因素，因为它涉及个人的个人信息和权利。遵守数据保护法规的监管合规性确保数据的收集、使用和存储符合法律要求。这对于确保保护个人权利，包括访问、更正和删除数据的权利至关重要。

尽管区块链网络在成本节约、治理和透明度方面提供了实质性的好处，但所有参与者都应考虑到隐私问题。例如，商业节点应在最大限度地共享数据以改善业务效率与保护商业机密或商业秘密信息之间取得平衡。基础设