区块链金融监管的指导明灯

区块链可以不可变地记录许多数据点，包括交易、选举中的投票、产品库存、国家身份识别、房屋契约等等。这使得欺诈者更加难以篡改信息。

随着加密资产日益走向主流，监管的清晰性变得非常重要。银行应确保他们对这种新资产类别的敞口符合他们的整体风险管理框架。

1. 透明性

透明性是以一种可以理解的方式向用户展示系统内部运作方式的质量。这包括一定程度的可见性，使用户能够评估数据的可靠性和可信度。它还指的是算法能够以人类用户可以理解的方式解释它们的决策能力。

区块链的透明性使其成为打击洗钱的绝佳工具。这是因为它优化了全球金融基础设施，并比现有银行系统更有效地转移资产（Nguyen, 2017）。

它还可以通过自动记录客户交易和活动来更容易遵守AML和KYC法规。此外，它还可以通过最大限度减少手动操作在成本高的合规成本问题上提供经济实惠的解决方案。这对于在法律和法规不同的多个国家经营的企业尤为重要。

2. 效率

在商业世界中，效率是一个几乎永恒的追求。然而，理解生产力和效率之间的区别非常重要。生产力关注于数量，而效率关注于质量。

高效的流程利用最少的资源来实现结果，例如时间、金钱和能量。注重效率的公司通常会削减成本并增加盈利能力。此外，他们最小化了浪费的劳动力和生产材料。因此，他们可以用更少的资源生产更多的商品。

然而，过度追求效率可能会适得其反。它会使管理关注力偏离整体企业发展方向。当生产独一无二的产品时，追求效率也可能是一个糟糕的策略，因为很难提高只会发生一次的过程。

一个常见的误解是效率与有效性是同义词。然而，这是不正确的。效率是一个可衡量的概念，它量化了有用输出与总有用输入之间的比例，而有效性是一个更加主观和定性的术语。重要的是要记住，你可以高效但不有效，反之亦然。

3. 安全性

安全性是指对伤害或不良威胁的保护或抵御能力。安全策略的受益者（技术上称为参考人）可能包括个人和社会团体、建筑物和其他结构、生态系统或任何易受不良变化影响的现象。安全往往通过在资产和威胁之间创建隔离或限制他人行动自由来实现。

当银行和其他金融服务提供商拥抱数字技术时，他们不能忽视安全问题。他们必须开发系统，确保新兴技术不受日益增长的复杂网络攻击的威胁。

这包括建立一个以最新威胁情报和监管洞察为基础的网络安全文化。它还意味着实施以风险为基础的安全方法，着重评估新技术和现有技术的风险。这将有助于减少风险和促进创新增长。此外，它还将有助于识别和管理安全故障对金融系统的潜在影响。这些措施可以采取政策或操作性方案。

4. 互操作性

互操作性是指在组织内不同系统之间共享信息的能力。例如，医疗机构可能需要在其电子健康记录和其他软件系统（如财务系统）之间共享患者数据。通过提供这些系统之间的共同语言，互操作性可以实现这种共享，以便数据可以被正确地理解和处理。

这种互操作性对于确保符合反洗钱（AML）等法规非常重要。AML规则要求公司实时追踪其客户交易和活动，以便识别并报告可疑活动。

区块链技术可以帮助自动化这些过程，节省时间和金钱并减少错误。它还增加了信息的透明度，提高了信息的安全性。这就是为什么它是AML的理想解决方案。

5. 隐私

隐私是在我们日益互联和信息化的经济中具有深远影响的社会价值观。它是国际人权公约中确立的一项权利，在许多国家宪法和法律中都有共同主题。它还推动了消费者对企业更大透明度的需求。如果公司被认为无视合理的规范，他们有失去消费者信任的风险。

关于隐私的许多哲学定义和保护存在。有些人认为这个概念是一个有基本价值的一致概念，而其他人认为隐私利益只是另一组可归结为其他权利或价值（如财产和身体安全）的利益。隐私权是复杂而常常有争议的，其定义和含义因人而异。它是个人自主权和自决权的重要组成部分。例如，它可以在言论变成诽谤或诋毁时限制言论自由，就像电台主持人唐·艾马斯关于卢特格斯女子篮球队成员的种族贬低言论一样。